De mémoire, connaissez-vous votre pointage de crédit ? Qu’en est-il de votre ratio d’endettement? Ou combien de maison pouvez-vous vous permettre confortablement avec votre salaire et votre budget actuels ?
Crédit Sésame, un outil de financement à la consommation riche en fonctionnalités qui fournit des notes de crédit et des rapports fréquents, connaît les réponses à ces questions sur les finances personnelles et bien d’autres. Au moins, il vous faudra deux minutes pour créer votre compte gratuit.
Credit Sesame propose également un compte de gestion de trésorerie convivial avec une carte de débit Mastercard, des offres de remise en argent attrayantes sur les achats quotidiens, une protection des appareils mobiles jusqu’à 500 $ par an et une protection des prix jusqu’à 250 $ par achat quatre fois par an – un de plus en plus avantage rare dans le monde des cartes de débit et de crédit.
Tous les membres bénéficient également d’une couverture de protection gratuite contre le vol d’identité pouvant atteindre 1 million de dollars, ce qui atténue les retombées financières des violations de données.
Principales caractéristiques
Pour démarrer avec Credit Sesame, rien de plus simple. Pour créer votre compte, vous devrez entrer quelques informations de base sur vous-même : nom, adresse du domicile, adresse précédente si vous avez déménagé récemment, les quatre derniers chiffres de votre numéro de sécurité sociale et votre numéro de téléphone.
Une fois que vous êtes à la porte, vous aurez accès à une multitude d’informations financières personnelles : votre pointage de crédit, des alertes de surveillance du crédit, un résumé de vos dettes et de vos actifs, et plus encore.
Vous aurez également la possibilité, mais ce n’est pas obligatoire, d’ouvrir un compte Sesame Cash gratuit, un compte courant avec une carte de débit gratuite, de généreuses possibilités de remise en argent et de fantastiques avantages à valeur ajoutée.
Gardez à l’esprit que Credit Sesame réserve ses meilleures fonctionnalités aux membres qui optent pour l’un de ses trois plans premium, Advanced Credit (9,95 $ par mois), Pro Credit (15,95 $ par mois) et Platinum Protection (19,95 $ par mois).
Ces fonctionnalités premium incluent l’accès à votre rapport de solvabilité auprès des trois principaux bureaux d’évaluation du crédit, une limite en dollars plus élevée pour la protection contre le vol d’identité, des outils de surveillance d’identité plus sophistiqués et l’accès à des experts en direct 24 heures sur 24.
Pointage de crédit gratuit
L’une des premières choses que vous verrez lorsque vous visiterez le tableau de bord de votre compte pour la première fois est un pointage FICO – le type de pointage de crédit le plus courant – généré à partir de votre rapport de crédit TransUnion.
En tant qu’utilisateur gratuit, vous avez droit à un score chaque mois, donc le score que vous voyez dans votre compte restera constant même si de nouvelles informations de rapport de crédit le modifient entre-temps.
Analyse de crédit (Carte de rapport de crédit)
Les utilisateurs gratuits ont accès à une analyse de crédit en cinq points appelée « Carte de rapport de crédit » qui montre comment vous vous débrouillez pour chacun des cinq facteurs clés qui affectent votre pointage FICO : historique des paiements, âge du crédit, utilisation du crédit, combinaison de crédit, et les enquêtes de crédit.
Vous obtiendrez une note (de A à F) et des conseils généraux sur la façon d’améliorer ou de maintenir vos performances sur chaque point.
Surveillance de crédit et alertes gratuites
Lorsque vous vous inscrivez à Credit Sesame, vous êtes automatiquement inscrit à ses notifications de surveillance du crédit, qui incluent des alertes en compte et par e-mail concernant les modifications apportées à vos cotes de crédit et à vos rapports.
Vous recevrez également de temps en temps des e-mails concernant les changements dans vos facteurs de notation de crédit, tels qu’une nouvelle demande de crédit ou un défaut de paiement signalé. Si vous ne souhaitez pas recevoir ces notifications par e-mail, vous pouvez les désactiver dans les paramètres de votre compte et les afficher depuis votre tableau de bord.
Gardez à l’esprit qu’en tant que membre gratuit de Credit Sesame, vous n’avez pas accès à votre dossier de crédit complet via Credit Sesame. Vous pouvez et devez profiter de votre droit légal d’obtenir un rapport de crédit gratuit chaque année auprès de chacun des trois principaux bureaux d’évaluation du crédit : TransUnion, Equifax et Experian.
Analyse de la dette
Votre analyse de la dette apparaît sous la forme d’une ligne distincte dans l’aperçu de votre compte, mais il s’agit essentiellement de la vue détaillée du facteur de mixage de crédit sur votre carte de rapport de crédit.
Néanmoins, il contient une mine d’informations utiles provenant de votre rapport de crédit, y compris le nom du prêteur et le solde le plus récent de tous vos comptes de carte de crédit ouverts ou récemment fermés, prêts auto, prêts immobiliers et autres comptes de crédit.
Il comprend également votre paiement mensuel cumulatif sur tous les comptes prêteurs et créditeurs et votre ratio dette/revenu. Si nécessaire, vous pouvez ajuster manuellement vos revenus dans votre profil de compte.
Argent de sésame
Sesame Cash est un compte courant gratuit avec quelques fonctionnalités intéressantes :
- La possibilité d’être payé jusqu’à deux jours à l’avance si votre payeur – généralement un employeur ou un fournisseur de prestations gouvernementales – paie par dépôt direct et répond à d’autres critères d’admissibilité
- Gagnez une remise en argent instantanée sur vos achats quotidiens dans environ 5 000 magasins et restaurants participants aux États-Unis – les pourcentages de remise en argent varient mais peuvent aller jusqu’à 15 %, mieux que ce que proposent la plupart des sociétés de cartes de crédit
- Aucune exigence de solde minimum ni frais cachés, y compris les retraits gratuits dans plus de 55 000 guichets automatiques sans frais
De plus, pour une durée limitée, les titulaires d’un compte Sesame Cash peuvent gagner des récompenses en espèces pour l’amélioration de leur pointage de crédit. Un titulaire de compte éligible qui dépose au moins 25 $ sur son compte Sesame Cash et voit son pointage de crédit augmenter d’au moins 10 points au cours d’un cycle de récompenses de 30 jours gagne un bonus de 10 $ pour ce cycle.
Un titulaire de compte éligible qui effectue le même dépôt admissible et voit son score augmenter de 100 points dans n’importe quel cycle de récompenses de 30 jours gagne un bonus de 100 $ pour ce cycle.
Protection des appareils mobiles Sésame Cash
Sesame Cash est livré avec un plan de protection des appareils mobiles qui couvre jusqu’à 500 $ par an pour les dommages ou les pertes encourus en raison d’un vol ou de certains types de dommages couverts.
Protection du prix en espèces au sésame
Lorsque vous trouvez un prix inférieur sur un article identique dans les 90 jours suivant son achat avec votre carte de débit Sesame Cash, le plan de protection des prix de Sesame Cash vous rembourse la différence — jusqu’à 250 $ par réclamation approuvée et quatre réclamations par an.
Fonctionnalités de crédit avancées
Pour 9,95 $ par mois, le plan de crédit avancé de Credit Sesame comprend deux fonctionnalités supplémentaires à noter :
- Mises à jour quotidiennes de votre pointage de crédit TransUnion
- Mises à jour mensuelles de vos cotes de crédit des deux autres principaux bureaux de crédit (Experian et Equifax) ainsi que des rapports de crédit mensuels complets des trois bureaux
Caractéristiques du crédit Pro
Pour 15,95 $ par mois, le plan de crédit Pro de Credit Sesame comprend tout ce qui est inclus dans le plan de crédit avancé, plus :
- Surveillance continue de vos rapports de crédit des trois bureaux de crédit avec des alertes en temps réel lorsque votre score change
- Accès 24h/24 et 7j/7 à des experts en direct pour aider à résoudre les inexactitudes des rapports de crédit
Caractéristiques de la protection Platine
Pour 19,95 $ par mois, le forfait Platine Premium comprend encore plus de fonctionnalités à valeur ajoutée, ainsi que le pointage de crédit quotidien TransUnion du plan avancé et le pointage de crédit mensuel de trois bureaux et les rapports :
- Surveillance avancée de l’identité qui comprend des analyses périodiques des sites Web connus du marché noir sur le dark web, des sites Web d’archives publiques et des cas où votre numéro de sécurité sociale peut avoir été utilisé sans votre consentement
- Des experts en direct disponibles 24h/24 et 7j/7 pour vous assister en cas de litiges concernant les transactions par carte de débit et carte de crédit, les problèmes liés à la perte ou au vol de votre portefeuille ou de son contenu, et signaler ou contester les inexactitudes dans votre rapport de solvabilité
- Limites plus élevées de la couverture de protection contre le vol d’identité
Avantages
Le Crédit Sésame présente des avantages évidents qui pourraient vous convaincre de vous inscrire. Les principaux avantages incluent le fait que ses fonctionnalités principales sont totalement gratuites, son compte en espèces attrayant, ses offres de remise en argent et ses avantages de protection en espèces, ainsi que des services sophistiqués de protection contre le vol d’identité pour les membres Platinum Premium.
- Les fonctionnalités de base sont totalement gratuites. Les principales fonctionnalités de Credit Sesame, telles que les cotes de crédit mensuelles de TransUnion, l’analyse de la dette et la protection contre le vol d’identité d’un million de dollars, sont totalement gratuites. Il en va de même pour Sesame Cash, son compte bancaire interne.
- Sesame Cash se compare favorablement aux concurrents. Sesame Cash est exceptionnellement puissant pour un compte bancaire sans frais annuels. Ses avantages de signature incluent un paiement anticipé (jusqu’à deux jours avec les payeurs éligibles), un accès gratuit à plus de 50 000 guichets automatiques aux États-Unis, une protection du prix des cartes de débit jusqu’à 250 $ par réclamation et une protection des appareils mobiles jusqu’à 500 $ par an.
- Les offres de remise en argent offrent jusqu’à 15 % de remise. Sesame Cash propose également un programme de remise en argent attrayant qui offre jusqu’à 15 % de remise sur les transactions avec certains commerçants, bien que la plupart des opportunités de remise en argent soient plus modestes. Environ 5 000 magasins et restaurants américains participent au programme.
- Protection sophistiquée contre le vol d’identité avec protection Platinum. Les plans Payed Credit Sesame sont livrés avec une protection sophistiquée contre le vol d’identité qui comprend des analyses de sites Web de marché noir, de sites Web d’archives publiques et d’instances où votre numéro de sécurité sociale peut avoir été utilisé sans autorisation. Credit Sesame met des experts à votre disposition 24 heures sur 24 pour vous aider également dans les problèmes urgents liés au crédit.
Désavantages
Les inconvénients de Credit Sesame incluent le fait qu’il ne s’agit pas d’une solution bancaire ou de gestion de l’argent à service complet et son manque d’aide budgétaire complète par rapport aux meilleures applications de budgétisation.
- Credit Sesame n’est pas une institution financière à service complet. Sesame Cash est un excellent package de compte courant et de carte de débit, mais ce n’est pas une banque en ligne à service complet. Il n’a pas de compte d’épargne à haut rendement ou de carte de crédit interne, par exemple.
- Credit Sesame n’offre pas de support budgétaire complet. Malgré son utilité pour les personnes qui surveillent leur dette de carte de crédit, Credit Sesame n’a pas beaucoup de soutien budgétaire. Pour cela, vous voudrez essayer Mint ou l’une de ses alternatives.
- Certaines fonctionnalités nécessitent un abonnement payant. Certaines des fonctionnalités les plus intéressantes et potentiellement utiles de Credit Sesame nécessitent un abonnement payant. À 19,95 $ par mois, Platinum Protection n’est pas bon marché, mais les utilisateurs qui recherchent une surveillance complète du vol d’identité et des limites plus élevées sur la couverture de protection contre le vol d’identité peuvent penser qu’ils n’ont d’autre choix que de payer pour cela.
Dernier mot
Les cotes de crédit sont toujours en mouvement. Croyez-le ou non, les modèles de notation de crédit utilisés par les trois grands bureaux d’évaluation du crédit le sont aussi.
Bien que les facteurs qui affectent votre pointage de crédit ne varient pas beaucoup d’une année à l’autre, la façon dont ils sont pondérés et interprétés est certainement sujette à changement. Le modèle FICO en est à sa 10e itération et compte.
C’est bien par Crédit Sésame. En fait, c’est pourquoi Credit Sesame et des outils d’analyse de crédit similaires existent en premier lieu : pour aider les consommateurs à comprendre comment les changements à la fois sous leur contrôle et hors de leur contrôle affectent leur vie financière.
