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le Carte Blue Cash Preferred® d’American Express est une carte de crédit populaire avec remise en argent. Il partage bon nombre des mêmes caractéristiques et avantages que son compagnon d’écurie, la carte de crédit Blue Cash Everyday.
Cependant, son programme de remise en argent est nettement plus généreux :
- 6 % de remise en argent sur les achats effectués avec certains services de diffusion en continu et de médias numériques, tels qu’Amazon Prime, Netflix, HBO et Audible
- 6 % de remise en argent dans les supermarchés américains, jusqu’à 6 000 $ dépensés par an
- 3% de remise en argent dans les stations-service américaines et certains opérateurs de transport en commun (y compris les fournisseurs de covoiturage tels que Lyft et Uber)
- 1% de remise en argent partout ailleurs, y compris les achats au supermarché au-dessus du plafond de dépenses annuel
La remise en argent s’accumule sous forme de dollars de récompense qui peuvent être échangés contre des crédits sur le relevé.
Bien que ses récompenses soient généreuses, Blue Cash Preferred est comparable à de nombreuses autres cartes de récompenses avec remise en argent traditionnelles. Les alternatives populaires incluent Chase Freedom et la carte de crédit Capital One Quicksilver.
Gardez à l’esprit que Blue Cash Preferred est l’une des seules cartes de remise en argent à payer des frais annuels.
Principales caractéristiques
Ce sont les caractéristiques les plus importantes de la carte Blue Cash Preferred d’American Express.
Offre de bienvenue
Gagnez 20 % de remise sur les achats effectués sur Amazon.com avec votre carte au cours des six premiers mois suivant l’ouverture du compte, jusqu’à un maximum de 200 $.
De plus, gagnez 150 $ après avoir dépensé au moins 3 000 $ en achats au cours des six premiers mois. La remise en argent s’accumule sous forme de dollars de récompense qui peuvent être échangés contre des crédits sur le relevé.
Remises en argent et échange
Les achats effectués avec des services de médias numériques et de streaming, y compris (mais sans s’y limiter) Amazon Prime, Netflix, HBO, Apple Music et Audible, rapportent 6 % de remise en argent.
Les achats dans les supermarchés américains rapportent 6 % de remise en argent, jusqu’à une limite de dépenses annuelles de 6 000 $ (360 $ de remise totale par an). Après le plafond de 6 000 $, les achats dans les supermarchés rapportent 1 % de remise en argent.
Les achats de stations-service et de transports en commun aux États-Unis (y compris le covoiturage) rapportent une remise en argent de 3 %.
Tous les autres achats rapportent 1% de remise en argent.
La remise en argent s’accumule sous forme de dollars de récompense pouvant être échangés contre des crédits sur le relevé.
Notez qu’American Express n’inclut pas les magasins à grande surface tels que Walmart et Target, ni les magasins-entrepôts tels que Costco et Sam’s Club, comme « épiceries » aux fins de cette carte.
TAEG d’introduction
Blue Cash Preferred est livré avec un TAEG de 0% sur les achats pendant 12 mois. Ensuite, un TAEG régulier variable s’applique (actuellement de 13,99% à 23,99%).
Frais importants
Les frais annuels sont de 0 $ pour la première année, puis de 95 $ chaque année par la suite. Les frais de transaction à l’étranger sont de 2,7 %.
Crédit requis
Cette carte nécessite un excellent crédit. Si vous avez des défauts de crédit notables, il est peu probable que vous soyez approuvé.
Avantages
- Des remises en argent très généreuses. Blue Cash Preferred propose l’un des programmes de remise en argent les plus généreux : 6 % de remise dans les supermarchés américains (jusqu’à 6 000 $ dépensés par an), 3 % de remise dans les stations-service américaines et 1 % de remise en argent partout ailleurs. La remise en argent s’accumule sous forme de dollars de récompense qui peuvent être échangés contre des crédits sur le relevé. Si vous pouvez adapter vos dépenses en conséquence, vous compenserez largement les frais annuels (après la première année) et laisserez les autres cartes dans la poussière.
- Offre de bienvenue solide. Blue Cash Preferred propose une offre de bienvenue supérieure à la moyenne qui n’est pas égalée par la plupart des autres cartes de crédit avec remise en argent. Si vous cherchez à tirer le maximum de vos gains de remise en argent dès le départ, Blue Cash Preferred est un excellent choix.
- Nice Intro APR Promotion pour les achats. La promotion de 12 mois à 0% APR pour les achats correspond aux offres de concurrents populaires, y compris Capital One.
- Les catégories de dépenses ne changent pas. Les catégories de dépenses de Blue Cash Preferred ne changent jamais – vous pouvez toujours vous attendre aux mêmes gains de remise en argent dans les supermarchés, les stations-service et partout ailleurs aux États-Unis toute l’année. C’est un changement bienvenu par rapport aux cartes avec des catégories tournantes, y compris Chase Freedom. Ces deux cartes changent de catégorie de remise en argent de 5 % chaque trimestre et vous devez les activer manuellement pour bénéficier de l’avantage. Cependant, gardez à l’esprit que ni l’un ni l’autre ne comporte de frais annuels.
Désavantages
- Le crédit sur le relevé est la seule option de remboursement en espèces. Vous ne pouvez échanger vos remises en argent accumulées que contre des crédits sur le relevé, pas des dépôts sur un compte bancaire ou des chèques papier. C’est beaucoup plus restrictif que Chase Freedom, qui vous permet d’échanger de l’argent contre à peu près n’importe quoi, et Citi Double Cash Card, qui propose des dépôts sur compte bancaire et des chèques papier en plus des crédits sur les relevés.
- A des frais annuels et des frais de transaction étrangère. Les frais annuels de Blue Cash Preferred sont quelque peu inhabituels dans le monde des cartes de remise en argent. C’est un inconvénient important pour les titulaires de carte qui ne dépensent pas assez pour justifier la dépense. Pendant ce temps, les frais de transaction étrangère sont une déception pour les voyageurs internationaux fréquents. Bank Americad Cash Rewards, Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card et Citi Double Cash n’ont pas de frais annuels.
- Frais de pénalité Intérêts. L’APR de pénalité élevée de Blue Cash Preferred contraste défavorablement avec l’APR de pénalité inexistant de Chase Freedom.
- Nécessite un excellent crédit. American Express n’entre pas dans les détails du processus d’approbation de Blue Cash Preferred et ne spécifie pas la cote de crédit minimale que les candidats doivent atteindre pour être pris en compte pour l’adhésion à la carte. Cependant, la société ne cache pas le fait que Blue Cash Preferred nécessite un excellent crédit. Si vous avez quelques imperfections sur votre rapport de crédit, optez pour une carte moins généreuse avec des normes de souscription plus souples, comme Chase Freedom, et travaillez à bâtir votre historique de crédit.
Dernier mot
le Carte Blue Cash Preferred® d’American Express possède l’un des programmes de récompenses les plus généreux de toutes les cartes de crédit avec remise en argent, mais il y a un hic : les frais annuels de 95 $.
Si vous ne dépensez pas assez au supermarché pour approcher ou dépasser la limite de dépenses annuelles de 6 000 $, ou si vous ne faites pas souvent vos achats dans les stations-service américaines, envisagez une carte de crédit sans frais annuels avec des avantages similaires, moins généreux, comme Blue Cash Everyday.
Vous pouvez également opter pour une carte de récompenses par catégorie, telle que Chase Freedom, qui compense les avantages globaux de remise en argent moins généreux avec des catégories de remise en argent tournantes de 5 % et des exigences de pointage de crédit moins exigeantes.
Pour connaître les tarifs et les frais de la carte Blue Cash Preferred® d’American Express, veuillez visiter cette page des tarifs et des frais.
